금리가 오르면 왜 다를까요?

은행에 돈을 맡기면 이자가 붙어요. 그런데 뉴스에서는 “금리가 올랐다”, “금리가 내렸다”고 말해요. 금리는 이자와 어떤 관계가 있고, 왜 우리 생활을 흔들까요?

이자와 금리

이자는 돈을 빌리거나 맡긴 대가로 주고받는 돈이에요. 은행에 10,000원을 맡겼을 때 1년 뒤 10,300원을 받는다면 이자는 300원이에요. 이자가 원금의 얼마인지 비율로 나타낸 것이 금리예요. 위 예에서는 금리가 3%인 셈이에요.

금리는 숫자 하나로 끝나지 않아요. 기간, 위험, 물가, 중앙은행의 정책에 따라 달라져요. 돈을 오래 맡길수록 금리가 높은 경우가 많지만, 중간에 찾으면 이자가 줄어들 수 있어요. 금리가 높다고 무조건 좋은 것도 아니에요. 빌린 사람에게는 이자 부담이 커지기 때문이에요.

금리가 오르면

금리가 오르면 은행에 맡긴 돈에 붙는 이자가 늘어날 수 있어요. 저축하는 사람에게는 유리해 보여요. 하지만 돈을 빌려 집을 사거나 가게를 열려는 사람은 이자 부담이 커져요. 빌린 돈이 많을수록 부담은 더 커져요.

금리가 오르면 사람들은 소비를 줄이고 저축을 늘리려는 경향이 있어요. 물건을 사기 위해 빌린 돈의 이자가 비싸지기 때문이에요. 기업도 투자를 미룰 수 있어요. 이렇게 소비와 투자가 줄면 물가가 안정되는 데 도움이 될 수 있어요.

반대로 금리가 내리면 빌린 돈의 이자 부담이 줄어 소비와 투자가 늘어날 수 있어요. 하지만 물가가 너무 빠르게 오르는 인플레이션이 걱정될 때는 금리를 올려 물가를 진정시키기도 해요.

금리와 채권

채권은 돈을 빌린 사람이 갚겠다고 약속하며 발행하는 종이예요. 정부나 기업이 채권을 팔아 돈을 빌려요. 채권을 산 사람은 정해진 기간 동안 이자를 받고, 만기가 되면 원금을 돌려받아요.

금리가 오르면 새로 나오는 채권의 이자가 높아져요. 그래서 예전에 낮은 금리로 만든 채권은 인기가 줄어들 수 있어요. 금리와 채권 가격은 반대로 움직이는 경우가 많아요. 이 관계는 조금 어렵지만, “금리가 변하면 돈의 흐름도 변한다”는 큰 그림을 기억하면 좋아요.

생활 속 금리

금리는 은행 예금에만 적용되지 않아요. 카드 할부, 주택 담보 대출, 자동차 할부, 학자금 대출에도 금리가 붙어요. 같은 100만 원을 빌려도 금리가 5%인지 10%인지에 따라 갚아야 할 돈이 크게 달라져요.

그래서 돈을 빌릴 때는 금리와 함께 총갚아야 할 금액, 기간, 중도상환 조건을 확인해야 해요. “매달 얼마씩 갚는지”만 보지 말고, 전체 기간 동안 이자를 얼마나 내는지 계산해 보세요. 부모님과 함께 대출 광고의 작은 글씨를 읽어 보는 것도 좋은 공부예요.

해볼까요?

은행 예금 금리 3%와 5%를 비교해 보세요. 100,000원을 1년 맡겼을 때 받는 이자가 각각 얼마인지 계산해 보세요. 그리고 금리가 오르면 좋아지는 사람과 힘들어지는 사람을 각각 한 명씩 적어 보세요. 이자 맛보기에서 이자의 기본을 다시 보고, 은행 첫걸음 코스로 이어가 보세요.